Vad har hänt på två år och vad är möjligt på 10 år?                                                                                         

Nu är det dags att följa upp utvecklingen det senaste året, vad som hänt sen jag skrev det här inlägget för ett år sen.

Det som började med att spara ihop till en tredje semestervecka i USA, har lett till att vi har ett helt annat tänk nu. Vi har fortsatt på den inslagna vägen med att spara pengar och nu är det inte längre något vi tänker på. Nya saker blir ganska snabbt nya vanor. Precis som det ska vara. Pengarna vi sparar är inte längre något vi tänker på eller saknar, däremot fylls våra sparkonton och investeringar på bra. För egentligen har det inte krävts speciellt stora ansträngningar men skapat mer medvetenhet och smarthet.

Tankar föder tankar som föder möjligheter.
Det ledde till att jag i mars 2018 bestämde mig för att gå i pension till midsommar 2028. Och även idén till att starta bloggen.

Alla dessa små beslut i vardagen som påverkar våra liv framåt, de verkar inte så stora i ögonblicket, men kan få avgörande betydelse längre fram- när vi ser tillbaka i backspegeln.

För att hålla reda på och påminna mig om alla små förändringar som sker löpande, har jag skapat en aktivitetslista uppdelad i olika områden, och månader. Där skriver jag in vad jag har gjort, när det är dags att förnya eller förhandla om avtal, och saker att komma ihåg.

Här har jag följt upp och summerat de viktigaste händelserna och besluten:

Ekonomiinspiration
Jag är med i ett flertal ekonomigrupper på FB där jag dagligen får inspiration. Varje vecka lyssnar jag också på några poddar, främst Rikatillsammans, och Ekonomi på riktigt, men även några amerikanska som ChooseFI, BiggerpocketsMoney, PaulaPants Afford Anything.

Uber FrugalChallenge
Frugalwoods.com är fortfarande en av mina favoritbloggar. Hon har en utmaning som heter ”Uber Frugal Challenge”(UFC), där man går igenom hela sin ekonomi. Jag har gjort utmaningen gjort två gånger och tänker göra den en tredje gång under oktober.

Under UFC får man en daglig utmaning, ett område att fundera kring och analysera sina egna vanor. Jag gör alla uppgifter och skriver ner mina tankar i en anteckningsbok. Väldigt nyttig övning. Och kul att kunna jämföra och se sin egen utveckling med att titta tillbaka på tidigare gånger och framför allt mot den första gången.

Utmaningen har fått mig att fundera kring:

• hur jag konsumerar
• vad jag får för mina pengar
• vilka möjligheter vill jag få och skapa genom mina pengar
• vilka sätt det finns att spara pengar på
• hur investerar jag mina sparade pengar

Budget
Det har jag gjort varje månad under två års tid, och har därmed fått en bra koll på våra fasta och rörliga kostnader. Sen starten har det blivit en hel del tankar och analyser av vad vi kan förbättra, skära ner på eller ändra per månad. Jag har sett över prenumerationer, försäkringar och avtal.

Mer och mer inser jag att nyckeln till friheten ligger i att ta kontrollen över sin konsumtion.

Bolån
Jag har förhandlat om lånen under året som gått, och fått ner genomsnittsräntan från 1,41% till 1,28% vilket jag är nöjd med. Jag har bundit räntan i två år, för att läget i världen har varit både upp och ner med handelskrig, och med prat om lågkonjunktur på flera håll.

Matplanering
Jag har fortsatt att göra meny och matlista varje vecka och handlar on-line från Hemköp ungefär tre ggr/månaden. Med on-line handling och hemkörning är det ju så mycket lättare att matplanera och vara ekonomisk. Hemköp är inte billigast, men har ett bra utbud som jag är nöjd med.

Förutom att vi har fått ner våra matkostnader är det lättare att planera efter erbjudanden, istället för att först bestämma meny och sen hitta ingredienserna. Nu har vi också börjat äta mer vegetariskt och det är ju bra för både miljön och plånboken.

Framför allt ger det resultat också, vi har fått ner våra matkostnader med 1000 kr/månad jämfört med tidigare.

Alkohol
För två år sen bestämde oss för att testa en vit månad. Först var det för att kunna spara ytterligare 800kr/mån till vår USA resa. Nu har det lett till att vi båda två helt slutat dricka alkohol.  Att vakna pigg varje helgmorgon vinner lätt över att dricka vin till maten dagen innan. En oväntad sidoeffekt är att det också har gett oss mer tid. Kvällen blir mycket längre av att inte dricka alkohol.

Sen har det ju också tagit bort ett moment ut vardagsplaneringen, att gå till Systemet för att handla, välja, planera. Bara det är skönt. Det finns så många andra val att göra i vardagen ändå.

Bil
Vi har ingen bil, de tillfällen vi behöver bil lånar vi från den bilpool vi är medlemmar i. Fungera väldigt smidigt, och så skönt att slippa bry sig om service, tanka, byta däck och allt annat som följer med ett bilköp.

Telefon
Jag ser tillbaka med en rysning på vilken dyr mobilräkning vi hade för bara två år sen. Idag har vi fått ner den till 198 kr/mån, och sonen betalar sin själv på 99 kr/mån.

Då betalade vi otroliga 1 710 kr/mån. På ett år är det 20 500 kr. Idag betalar vi 2 400 kr/år istället. Det tog några telefonsamtal och månader innan abonnemang löpte ut, men det var det ju helt klart värt.

När vi har behövt byta mobiltelefoner har vi köpt begagnade och det har funkat fint, sonen övergav Iphone också, det finns ju andra märken som ger mer för pengarna.

Den fasta telefonen sa vi upp för 1 ½ år sen och den saknar vi verkligen inte, utan den var bara en kvarleva som hängt med. På det sparade vi ytterligare 3 500 kr/år på.

Prenumerationer jag har sagt upp är:
Min tidigare prenumeration på Linked In Premium, kostade 3 000 kr/ år, det sparar och investera jag istället. Den gamla prenumerationen på Postkodlotteriet, för 165 kr/mån, rök också och gav ytterligare 2 000 kr/ år till sparande.

Klädstopp
Mitt klädstopp har jag fortsatt med, vilket nu passerat två år. Min garderob är full och jag saknar inte något som jag kommer på. Lite fusk kanske, men på semestern så köper jag något plagg om jag behöver och då går det på semesterbudgeten istället.

Klädstoppet bidrar till ytterligare 500 kr/mån, vilket ger 6 000 kr på ett år. När jag jobbade som mest, och unnade mig, köpte jag säkert kläder för 1000 –2000 kr/mån.

Sakta men säkert börjar det bli rätt mycket pengar som jag kunnat öka sparandet med istället.

Klippning
Tidigare gick jag regelbundet och klippte mig var 6-7:e vecka, vilket landade på totalt 4 500 kr/år.

Nu klipper jag mig 2 ggr/år, har ändrat frisyr och har oftast uppsatt istället. Så befriande, och det går snabbare att fixa sig på morgonen. Jag behöver inte heller tvätta håret varje dag och det är ju ett extra plus för både miljön och plånboken. Lustigt hur ofta de två hänger ihop.

Äta ute
Det gör vi väldigt sällan nu för tiden. Framför allt för att det kostar mycket för hela familjen, och jag upplever att det ger lite och att vi lagar minst lika god mat hemma. Framför allt nu när vi har en sous-vide hemma som gör underverk med maten!

Vi äter fortfarande ute vid mer speciella tillfällen. Då använder jag Rikskortet, för att betala med. Jag ”sparar” pengar genom att ta med matlåda. Så vi gör fortfarande mycket trevligt ihop och unnar oss saker.

Försäkringar
Förra året gjorde jag också en rejäl översyn på våra försäkringar, så skönt att ha det gjort. Jag insåg att jag kunde utnyttja medlemskap i facket för att få bättre pris.

Via Rikatillsammans.se hittade jag ett försäkringsbolag som heter Änke-och pupillkassan som grundades redan 1740. Jämfört med ”vanliga” försäkringsbolag för livförsäkringar, där dina efterlevande får ut något först när du har dött, så får man hos Änke- och pupillkassan tillbaka en stor del av premien om du firar din 65-års dag, så i själva verket blir det ett extra sparande. Det tyckte jag lät riktigt bra, och jag har placerat min livförsäkring där istället.

Det enkla sparandet..
Det är ju förstås att spara hela löneökningen, för du har inte saknat den, men pengarna kommer att växa till sig som investerade istället. Jag valde i år att lägga hela min ökning på min löneväxling, eftersom det ger mig 5 % extra sparande från arbetsgivaren också.

Summering
Sammantaget är det inte några stora saker eller aktiviteter vi gör annorlunda nu. Det är inget vi lider av att vi tagit bort, utan mer sånt som bara hängt med för att vi inte funderat eller tagit tag i det tidigare.

Men ändå ger det oss på ett år mycket mer i plånboken att spara till framtida pension eller resor:

Per månad:	kronor
Mer planerad matbudget	1000
Inte äta ute lika ofta	1000
Ingen alkohol	800
Minskad mobilräkning	1 500
Minskade försäkringskostnader	200
Sagt upp postkodlotteriet	165
Sagt upp Linked in premium	248
Sagt upp fasta telefonen	300
Klädstopp	500
Färre antal klippningar per år	300
Totalt per månad	6 000
Per år	72 000

Sammantaget blir det stora summor. På saker som nästan inte ens märks.

Vad som ger avtryck är att tänka denna summa x 10 år, med en värdeutveckling på 8%, det ger hela 1,8 miljoner! 

År	Start -värde	Årets sparande	Ack. sparande	Årets avkastning	Ack. avkastning	Slutvärde
0	60 000	0	0	0	0	60 000
1	60 000	72 000	72 000	10 560	10 560	142 560
2	142 560	79 200	151 200	17 741	28 301	239 501
3	239 501	87 120	238 320	26 130	54 430	352 750
4	352 750	95 832	334 152	35 887	90 317	484 469
5	484 469	105 415	439 567	47 191	137 508	637 075
6	637 075	115 957	555 524	60 243	197 750	813 274
7	813 274	127 552	683 076	75 266	273 016	1 016 093
8	1 016 093	140 308	823 384	92 512	365 529	1 248 912
9	1 248 912	154 338	977 722	112 260	477 789	1 515 511
10	1 515 511	169 772	1 147 495	134 823	612 611	1 820 106

Ränta på räntekalkyl från Rikatillsammans.se

Det känns verkligen positivt att se tillbaka på alla små steg under året som gått och se framåt vad mycket det gör på sikt.  

Nu fortsätter resan framåt och en ny avstämning om ett år.